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已經(jīng)晚上9點(diǎn)多了，位于西安市朱雀中段光大銀行友誼路支行行長(zhǎng)辦公室里卻仍亮著燈，支行行長(zhǎng)郭朝暉看著案頭的資料越來(lái)越興奮，經(jīng)過一個(gè)多月的調(diào)研，他發(fā)現(xiàn)，位于榆林府谷的蘭炭產(chǎn)業(yè)是一個(gè)功在千秋的產(chǎn)業(yè)，如果能夠扶持好這一產(chǎn)業(yè)將會(huì)對(duì)府谷整個(gè)地區(qū)甚至全國(guó)產(chǎn)生巨大而深遠(yuǎn)的影響。
讓郭朝暉為之興奮的這個(gè)蘭炭產(chǎn)業(yè)就是光大銀行現(xiàn)階段破冰中小業(yè)務(wù)的“蘭炭模式”。
在此之前，雁塔路支行的客戶經(jīng)理劉進(jìn)軍也已經(jīng)駐扎神木半年多了。他深知，想要為一個(gè)小企業(yè)貸款比一個(gè)大企業(yè)要難得多，調(diào)研必須扎實(shí)而細(xì)致，不能出現(xiàn)任何紕漏。
在支行先行部隊(duì)到達(dá)的同時(shí)，光大銀行正在全行各層級(jí)、各條線大力推廣貿(mào)易供應(yīng)鏈、工程機(jī)械按揭、“全程通”、“金色鏈”這些已經(jīng)成形、有效的模式，先期已經(jīng)確定在10大行業(yè)重點(diǎn)推進(jìn)模式化經(jīng)營(yíng)，包括汽車、批發(fā)零售、船舶、電力、鋼鐵、房地產(chǎn)、家電、能源、醫(yī)藥、商貿(mào)流通等。
模式化經(jīng)營(yíng)的核心是整合銀行內(nèi)部資源、服務(wù)客戶需要，模式化經(jīng)營(yíng)是光大銀行全力踐行客戶發(fā)展戰(zhàn)略的重要舉措，是實(shí)現(xiàn)“更有內(nèi)涵的發(fā)展”的內(nèi)部推力，亦是實(shí)現(xiàn)“更有內(nèi)涵的發(fā)展”的強(qiáng)勁動(dòng)力。
在嘀嗒嘀嗒的擺動(dòng)聲中，時(shí)間不停地在往前推移，在認(rèn)真聽完中小企業(yè)部關(guān)于“蘭炭”的專題匯報(bào)后，針對(duì)“蘭炭”巨大的發(fā)展?jié)摿Γ中薪?jīng)營(yíng)班子果斷決策：迅速協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)、中小企業(yè)、貿(mào)金等相關(guān)部門和雁塔路支行、友誼路支行，在認(rèn)真研究總行中小企業(yè)模式化營(yíng)銷的基礎(chǔ)上，成立行領(lǐng)導(dǎo)為組長(zhǎng)的“蘭炭”項(xiàng)目組，爭(zhēng)取總行的支持和指導(dǎo)，創(chuàng)新中小企業(yè)融資模式。
這是個(gè)全新的領(lǐng)域，等待著喜歡創(chuàng)新的光大人探索和發(fā)現(xiàn)。
中小企業(yè)之所以貸款難，是因?yàn)榈盅嘿Y質(zhì)不足，銀行的風(fēng)控部門需要精準(zhǔn)了解小企業(yè)及其所處行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。但是，這個(gè)行業(yè)市場(chǎng)潛力巨大，扶持這樣的中小企業(yè)有著非同凡響的意義。光大銀行在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，蘭炭的產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)開始形成：當(dāng)?shù)仄髽I(yè)通過原煤燒制成蘭炭，中間會(huì)產(chǎn)生煤氣，煤氣可以發(fā)電，可以深加工成金屬鎂，而金屬鎂是目前汽車、航空等高端行業(yè)的應(yīng)用材料，因其價(jià)格較高，在下游應(yīng)用較少。而蘭炭的循環(huán)經(jīng)濟(jì)模式可以讓金屬鎂價(jià)格“居高不下”的局面改變。同時(shí)煤氣在發(fā)電的過程中會(huì)產(chǎn)生煤焦油，成為生產(chǎn)柴油的原料。所以，這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈一旦做起來(lái)，不僅能強(qiáng)一方經(jīng)濟(jì)，也能養(yǎng)一方水土，富一方百姓。
在“蘭炭模式”之前，這些企業(yè)正在為資金犯愁。在吃了無(wú)數(shù)次銀行的閉門羹之后，他們只能借助民間力量，同時(shí)，他們需要為此支付高昂的代價(jià)。
但是，如何解決這些中小企業(yè)抵押資質(zhì)不足的這一客觀現(xiàn)實(shí)呢？
蘭炭并不是一個(gè)特殊的行業(yè)，幾乎所有的中小企業(yè)都存在融資難、經(jīng)營(yíng)不確定性高的特點(diǎn)，而這正是對(duì)于金融服務(wù)機(jī)構(gòu)專業(yè)性和創(chuàng)新能力的考驗(yàn)。從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)流程，到風(fēng)險(xiǎn)控制，銀行的各部門必須更為準(zhǔn)確地了解中小企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)特色及其所處行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)共性。在總行的大力支持和指導(dǎo)下，西安分行為該地區(qū)蘭炭企業(yè)量身定做了“聯(lián)保+部分資產(chǎn)抵質(zhì)押+實(shí)際控制人個(gè)人連帶責(zé)任保證”的創(chuàng)新模式，這一模式適用于蘭炭產(chǎn)業(yè)再好不過。西安分行項(xiàng)目組深入到各個(gè)企業(yè)，與各個(gè)企業(yè)進(jìn)行了面對(duì)面的交流之后，將市場(chǎng)調(diào)查和服務(wù)深入到小企業(yè)經(jīng)營(yíng)的細(xì)節(jié)；從水、電、煤氣費(fèi)用，到訂單、庫(kù)存，動(dòng)態(tài)感知客戶境況的變化并提供相應(yīng)反饋，截止2011年9月末，光大銀行西安分行向神木、府谷蘭炭行業(yè)中的18家企業(yè)貸款6.2億元。此種模式得到蘭炭企業(yè)的高度認(rèn)可。
“目前合作的蘭炭企業(yè)運(yùn)作很良好”光大銀行西安分行中小企業(yè)部負(fù)責(zé)人說(shuō)道。“我們也會(huì)一如既往地支持這一產(chǎn)業(yè)。不斷延伸其產(chǎn)業(yè)鏈”。
2011年，光大銀行西安分行確定以陜北蘭炭、白酒、政府采購(gòu)、機(jī)械設(shè)備制造等行業(yè)作為模式化經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)項(xiàng)目，推行項(xiàng)目化管理，定專人、定進(jìn)度、抓落實(shí)，確保重點(diǎn)模式化項(xiàng)目的順利實(shí)施，擴(kuò)大基礎(chǔ)客戶群。中小企業(yè)模式化平臺(tái)從無(wú)到有，全年共上報(bào)模式化方案9個(gè)，已完成方案初步設(shè)計(jì)正在完善的項(xiàng)目6個(gè)，模式化平臺(tái)數(shù)量及規(guī)模較去年均有大幅提升。
小型和微型企業(yè)的健康發(fā)展，對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)未來(lái)具有不可替代的戰(zhàn)略意義。同時(shí)“為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供更多優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)”是我國(guó)今后五年的八項(xiàng)重點(diǎn)工作之首。溫家寶總理也曾指出，“金融行業(yè)要大力提升服務(wù)功能，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面”，“特別要加快解決農(nóng)村金融服務(wù)不足、小型微型企業(yè)融資難問題”。
經(jīng)濟(jì)的宏觀趨勢(shì)和微觀情勢(shì)、巨大的市場(chǎng)需求以及過去數(shù)年的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，都促使光大銀行做出全力發(fā)展中小和小微金融業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略決策。而包括西安行在內(nèi)的各個(gè)分行對(duì)這一決策有著充分的準(zhǔn)備。
光大銀行行長(zhǎng)郭友介紹：“如果我們很好的建立了這種模式，具有復(fù)制的功能，那么在短期內(nèi)將很難被同業(yè)替代。模式化經(jīng)營(yíng)就是要真正以客戶需求為中心，而不是以現(xiàn)有的格局、現(xiàn)有的部門為中心，要圍繞客戶的需求整合資源、人員和流程，提高服務(wù)水平。”
